牛达人 购房成本降降降！利好政策四箭齐发

　　记者戴曼曼

　　5月17日午后，央行连发三条重磅通知，分别调整个人住房贷款最低首付款比例、下调个人住房公积金贷款利率以及调整商业性个人住房贷款利率。简单概括为降首付、取消利率下限以及降公积金贷款利率。

　　同日下午，中国人民银行副行长陶玲在国务院政策例行吹风会上介绍，央行将设立3000亿元保障性住房再贷款，激励21家全国性银行机构按照市场化原则，向城市政府选定的地方国有企业发放贷款，支持以合理价格收购已建成未出售的商品房用作保障性住房。

　　这些政策被业内人士称作“新一轮楼市利好政策‘四箭齐发’”，将进一步降低购房者置业成本。

　　首套房首付最低15%

　　央行、国家金融监督管理总局发布《关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》明确，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

　　“首付比例显著下降，将减轻居民住房消费负担，更好满足刚性和改善性住房需求。”招联首席研究员董希淼表示，此次住房信贷政策调整力度较大，超出预期。住房信贷政策大幅度调整，有助于稳定居民住房消费信心，进而提高居民住房消费的意愿和能力。

　　取消房贷利率下限

　　17日，央行还发布通知称，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

　　“对于一线城市和部分热点城市，政府仍可因城施策。自主决定当地房贷利率政策下限。”中国人民银行副行长陶玲在国务院政策例行吹风会上表示，如未来房地产市场供求关系发生较大改变，人民银行将及时恢复执行政策下限或指导城市政府恢复政策下限，调节供需。取消房贷利率政策下限后，商业银行可根据客户风险状况，自主决定利率水平，实现房贷利率市场化。

　　“此次全国性住房贷款利率政策下限取消后，预计全国多数地方将不再设定住房贷款利率下限，由银行自主与借款人协商确定；但一线城市仍将可能设定住房贷款利率下限。”董希淼提醒，未来银行将根据借款人资质等情况，自主确定差异化的首付比例，实际首付比例或将高于最低首付比例；不同的银行首付比例、贷款利率也将有所区别。

　　100万元公积金贷款

　　可省4.85万元

　　央行发布的《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》则明确，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下(含5年)和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下(含5年)和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

　　以公积金贷款额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次公积金首套房贷利率降低后，每月月供减少135元，累计30年月供减少4.85万元。

　　对于新政策，不少市民最关心的问题是：本次个人住房公积金贷款利率下调，是否对以公积金贷款的存量房贷适用？记者留意到，5月17日下午，郑州、苏州、汕头等地公积金管理中心发文称，已放款的个人住房公积金贷款自2025年1月1日执行新利率。但是对于2024年5月18日前申请且未发放的个人住房公积金贷款，以及5月18日后申请的贷款，都按照调整后的利率执行。

　　市场对政策高度认可

　　此次针对房地产推出的重磅政策，传递出怎样的信号？光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出：“央行加码稳楼市政策措施，有助于改善市场对房地产及经济复苏预期，从当天的市场表现看，相关板块、个股应声明显反弹上涨，反映市场对政策及未来效果的高度认可。”

　　记者了解到，17日午后，A股三大指数全线上涨，房地产行业板块迎来大爆发，带动相关的城中村改造、新型城镇化概念板块迎来上涨。截至当天收盘，房地产行业板块涨幅超7%，涨幅位居各板块第一；万科、我爱我家（000560）、金地集团（600383）、保利发展（600048）等20余只地产股涨停。

　　董希淼表示，去年以来，房地产金融政策已经进行多次调整优化，房地产融资协调机制等落实实施，房地产企业合理融资需求逐步得到满足。此次住房信贷政策大幅度调整，更从需求侧上对房地产市场健康平稳发展形成支撑，预计未来一段时间，我国房地产市场有望企稳回升。

　　广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，当前房地产市场供求关系逆转，需求主体转向新市民、年轻人、外来人口牛达人，必须要从降房价、降利率、降税费等角度推进相关政策。